乔海曙

　　[提要：农村经济在我国国民经济中具有极其重要的地位。按照国家政策，未来几年内，我国农村经济结构将进行重大调整。农村经济发展将遇到来自不发达的农村金融的制约。解除农村的金融约束，必须发展农村的中小合作金融组织，为此应进行相关的制度安排。]

　　作为现代经济的核心，金融在农村经济发展中肩负着历史的重任。不过，由于历史的原因，我国农村金融发展水平并不令人满意，在一定程度上制约着我国农村经济的进一步发展。因此，对世纪初我国农村经济的发展水平，在相当程度上取决于农村金融约束的解除。促进农村金融深化，改善农村金融服务，发展我国农村经济，成为一定时期内我国农村经济与金融工作的重点。

　　一、农村经济在我国国民经济发展中的重要地位

　　在我国陆地面积的构成中，城市只占很小的一部分，而农村幅员辽阔，人口众多，9亿多农民绝大部分居住在县城以下的农村。农村不仅为城市提供必要的粮食、蔬菜、农副产品，而且提供发展经济所需要的大量的矿产资源、工业原材料、劳动力及较广阔的市场。在我国GDP的增长中，农村经济部门的贡献一般要高于城市经济部门。

　　有资料显示，整个“八五”期间（1991－1995年），我国GDP的增加值中，农村经济部门贡献率五年平均为68．94％，最高的1993年达到81．39％，最低的1991年亦达到62．38％。相比较而言，掌握大量经济资源如能源、生产设备、科技人才、资金的城市经济部门，1991－1995年各年增加值对国民经济增加值的贡献率分别为37．62％、35．77％、18．61％、35．41％和27．86％，5年平均为31．06％。“八五”的5年，我国国民经济的年平均增长率高达11．8％，其中由农村经济增长带来的有8．2个百分点，由城市经济增长带来的仅为3．6个百分点。可以认为，“八五”时期我国经济增长的基本格局是农村经济增长占主导地位。

　　“九五”以来，城市经济部门对经济增长的贡献率虽然不断加大，但农村经济在整个国民经济中仍占举足轻重的地位。据中国社会科学院农村发展研究所与国家统计局农村社会经济调查总队的统计，“九五”时期农村各部门创造的增加值占国内生产总值的比重一直在50％以上；以现价计算的农村各部门在国内生产总值中所占的比重，虽然由于乡镇企业相对发展速度大幅下滑、农产品价格回落、农业增长缓慢等原因，导致比重上升乏力，但是1998年仍达到53．豆％，比1997年提高近2个百分点。在当年国内生产总值增长的7．8％中，农村各部门贡献了5．47个百分点，贡献份额为70．l％。其中第一产业贡献了0．59个百分点，贡献份额为7．6％，与1997年相当；第二产业贡献了4．07个百分点，贡献份额52．2％，比上年有所提高；第三产业贡献了0．81个百分点，贡献份额为10．4％，比1997年略有提高。

　　二、“十五”时期我国农村经济的战略性调整及农村经济部门的金融约束

　　（一）农村经济的战略性调整“十五”对期农村经济的结构调整，是我国农村经济发展的重要契机，将在四个方面有较大突破。（l）在农村市场体系建设方面。当前我国农村经济的市场化程度较低，阻碍农产品的价值实现及农村市场经济体制的建立。农村市场体系建设的重点是产地批发市场，其次是农产品质量标准体系建设、农产品市场信息网络建设等。市场体系的建立与完善，对农村经济发展将起到很大的带动作用。（2）在农业科技进步方面。农业科技重点开发和推广的是优质高产高效技术、加工保鲜储运技术和农业降耗增效技术，逐步建立具有世界先进水平的农业科技创新体系，高效率、高效益转化农业科研成果的技术推广体系和显著提高农民科技文化素质的农业教育培训体系，做好农业技术推广工作。（3）在农业产业化经营方面。产业化经营的关键在于发展龙头企业，发展多种形式的农产品流通中介组织。农业产业化的龙头既包括加工企业，也包括批发市场和流通中介组织。通过农业龙头企业与农民形成的稳定的购销关系，能带动农民发展生产，进入市场。（4）在小城镇建设方面。农村小城镇的发展，能够引导农村经济布局和产业结构的调整。通过制定鼓励农民进入小城镇的政策和社会各方面投资建设小城镇的政策，走出一条政府引导下主要依靠市场机制建设小城镇的路子。小城镇建设必须合理布局，科学规划，规模适度，注重实效，并与农村市场建设、发展乡镇企业有机结合起来。

　　（二）农村经济调整中的金融约束经济的调整与发展离不开金融部门的大力支持。我国农村金融的欠发达，将成为21世纪我国农村经济发展中的重要制约因素。

　　1．金融约束的理论分析。既有的经济学研究成果表明，我国经济结构中存在着较为严重的二元结构，即较明显的结构差异：农业部门与非农业部门之间的部门差异；落后地区与发达地区之间的区域差异；高收入阶层与低收入阶层之间的阶层差异。农业部门与非农业部门之间的二元结构的存在，使农业部门在社会经济资源的配置中处于十分不利的地位，难以得到加速发展所必需的足够的资金供给。而且，因为我国非农业部门的资本形成效率整体水平不高，使其对农业部门劳动剩余的吸收能力不强，不得不通过价格机制和与之相关联的贸易条件的倾斜安排从农业部门转移大量的储蓄（资金），这样农业部门的资本形成条件就更加恶劣。

　　长期以来，由于价格等多种因素的影响，我国农业部门保持着对非农业部门的资源净流出，支撑着非农业部门的资本形成，这对加速国家的工业化进程作出了巨大贡献。金融学家张杰对农业部门全部资源的净流出与金融资源的净流入现象有过深入研究，他指出：农村经济部门资源的巨额流出导致农村部门的储蓄份额很低，通过财政和国有银行信贷的方式支持农村经济部门，即金融资源的再流人不论份额多么巨大，也难以替代农村部门自身的储蓄积累对金融努力和金融成长的内生作用。这是因为以国家银行信贷投入的方式进行的金融资源的再流入是外生的，给农村经济部门的“输血”只能维持其进行简单再生产，却不能带来农村金融成长的机会。这样，最终的结果是农村金融发展滞后，能够给农业提供的融资机会不多，严重制约农村经济的更快发展。

　　2．解除金融约束的路径选择。改革开放以来我国金融体系的高速成长，主要发生在县城以上的城市，在县城以下的广阔农村，金融发展的步伐十分缓慢。到目前为止，县以下的农村拥有的金融机构，除了四大国有商业银行设在经济较发达的小城镇的营业所或储蓄所之外，主要还是改革开放前早已存在的农村信用社，以及近些年来兴起的发展十分无序并已被管理部门明令取缔的农村“两会”。另外，农村还存在较为隐蔽的民间金融形式，虽然不规范，但却在一定程度上满足了农村居民的金融需求。

　　可以认为今后一段时间内，我国国有商业银行逐步“谈出”农村的趋势将不会有较大改变。农村金融约束的解除及农村经济的振兴，依靠强调回避风险、追求效益、且为“外生的”国有商业银行是不太现实的，农村经济与金融的“造血”功能只能寄托在扎根于农村的、“土生土长”的、属于农村居民自己的中小金融组织身

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